Comment faire une simulation de prêt immobilier ?

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Vous souhaitez financer votre projet immobilier et vous souhaiter connaître toutes les modalités de prêt ? Un simulateur de prêt peut vous aider à mieux comprendre votre capacité d’emprunt, le montant maximum de mensualités que vous devrez verser. Dans cet article, vous saurez comment faire une simulation de prêt immobilier.

Qu’est-ce qu’une simulation de prêt ?

La simulation de prêt peut être définie comme le fait de tester un modèle déjà existant et qui tient compte de l’ensemble des paramètres. Quand on effectue une simulation pour avoir un résultat chiffré, il est indispensable de remplir un ensemble de paramètres pour mieux affiner la simulation. Quand il s’agit d’un prêt immobilier, la simulation servira à connaître votre taux d’endettement et ainsi savoir si vous êtes oui ou non apte à bénéficier d’un prêt et dans quelles conditions.

Pourquoi faire une simulation de crédit immobilier ?

Généralement, l’achat d’un bien immobilier est un projet qui dure. En effet, souscription à un crédit immobilier est incontournable, et cela, quel que puisse être votre capacité financière. Il est donc important d’avoir toutes les informations pouvant permettre de prendre la meilleure option et par conséquent, de bénéficier d’un financement avantageux.

Dès lors, vous aurez besoin de constituer votre dossier pour mieux négocier avec les établissements bancaires et ainsi avoir le prêt tant convoité.

Dans ce cadre, faire une simulation de prêt immobilier est un outil efficace pouvant servir à soutenir votre argumentaire notamment face aux banques, et aux courtiers immobiliers. En plus, cela vous permettra de répondre à des questions qui serviront de progresser sereinement à chaque étape du projet

Par ailleurs, la majorité des Français effectue dans leur vie un seul et unique prêt immobilier. En effet, l’achat d’un bien immobilier est assurément l’achat le plus déterminant aux yeux des Français.

Comment calculer votre crédit immobilier ?

Il est très facile de réaliser une simulation de prêt immobilier.

Ainsi voici les simulations de prêt immobilier que vous devrez réaliser en début de recherche :

  • Vous devez calculer votre capacité d'emprunt au prêt à taux zéro : c’est un préalable de ne pas avoir possédé une propriété au cours de deux dernières années avant l’achat d’un bien. Selon le type de bien acheté (neuf, occasion ou terrain), de la location de celui-ci et des revenus de votre ménage, le montant de vos droits à un prêt à taux zéro peut grandement varier.
  • Ensuite, vous devrez déterminer le montant des mensualités maximums que vous pouvez verser selon vos revenus et vos charges.
  • Vous vous assurez que votre taux d’endettement ne va pas au-delà de certains seuils acceptés par la banque. En général, le taux se situe entre 33 % et 35 %. L’idée est de ne pas se mettre en risque avec des charges trop élevées.
  • L’étape suivante sera de calculer le montant des frais de notaire que vous aurez à payer selon le département où vous souhaitez acheter le bien. Il faut noter que les frais de notaire varient en fonction de nombreux facteurs. En effet, par exemple les frais de notaire pour un bien neuf sont différents que ceux que vous aurez à payer pour un bien ancien.

Quels sont les documents nécessaires pour réaliser une simulation de prêt immobilier ?

En général, les justificatifs exigés par les banques ou les courtiers immobiliers au moment de demander un prêt, sont les suivants :

  • Vos deux derniers avis d’imposition
  • Vos trois précédentes fiches de paye
  • Vos trois derniers relevés de compte
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif d’identité
  • Et en d’un compromis de vente

S’il s’agit d’une simulation de crédit en ligne, vous ne serez pas obligé de présenter l’ensemble de ces documents. En effet, en ligne, les simulations de crédits sont en général gratuites et sans engagement. Dans ce cadre donc, il suffira de renseigner vos revenus bruts et nets mensuels, votre apport et enfin le montant que vous aimerez emprunter ou encore la durée de remboursement.