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Quel taux credit immobilier : estimer le taux d’un crédit immobilier ?

Le taux d’un crédit immobilier est le principal critère de comparaison entre les offres de prêts d’établissements financiers. Il est primordial de faire la différence entre taux d’intérêt et TAEG pour choisir la meilleure offre.

Comment déterminer le taux d’un crédit immobilier ?

Mon immobilierIl convient de souligner que le taux affiché par les prêteurs est le taux débiteur, autrement dit le taux sur lequel s’appuient les prêteurs pour calculer les intérêts. Il est à distinguer du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) qui prend en compte tous les frais relatifs à l’emprunt immobilier. Le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance), est quant à lui, un taux qui représente le coût de l’assurance emprunteur. Les critères qui entrent en compte pour déterminer le taux d’intérêt sont :

  • La conjoncture économique et politique : les banques et établissements financiers ont besoin d’être rassurés quant à la conjoncture économique et politique et craignent l’instabilité. Par exemple, une élection présidentielle peut être synonyme de potentiels changements fiscaux et législatifs et impacte négativement l’intensité des transactions immobilières et donc les taux d’intérêt.
  • Les OAT (les Obligations Assimilables du Trésor) : il s’agit de crédits contractés par l’état pour une durée de 2 à 50 ans pour financer ses dépenses. Les tendances suivies par les OAT sont généralement les mêmes que celles suivies par le taux de crédit0
  • Le taux directeur de la BCE (Banque Centrale Européenne) : c’est le taux auquel peuvent emprunter les différentes banques auprès de la BCE. Il a pour rôle de contrôler les liquidités des banques et a une influence directe sur les taux de crédit.
  • Des critères propres à votre profil et à votre projet : vos revenus, les prêts déjà contactés et votre patrimoine impactent le taux de crédit immobilier. Il est aussi impacté par la nature de votre projet immobilier et la durée de l’emprunt.

Où se renseigner sur le taux de crédit immobilier ?Immo

Il convient de commencer par vous intéresser à votre profil personnel. Vous pouvez vous aider d’un simulateur en ligne qui permettra de savoir combien vous pouvez emprunter ou votre capacité d’emprunt ce qui vous permettra de revoir vos ambitions à la hausse ou à la baisse. Ce genre de simulateur vous renseignera aussi sur votre possible accession à des aides étatiques, comme le prêt à taux zéro.

N’hésitez pas à obtenir le taux de différentes banques, en fonction de votre région, et à effectuer des comparatifs. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier qui se chargera de faire le travail de comparaison pour vous et de vous conseiller.

Lorsque vous vous intéressez à un taux de crédit immobilier, il convient d’observer ses évolutions sur un horizon temporel plus ou moins important. De cette façon, vous pourrez connaître les tendances actuelles et ses possibles évolutions pour choisir le meilleur moment pour concrétiser votre projet.